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央行加息至9年最高利率 6大银行早已提早涨 | 加拿大

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2018-01-19  

加拿大央行宣布上调基准利率25个基点至1.25%,创2009年以来新高,成为2018年以来首个加息的全球主要经济体。由于基准利率与银行贷款利率,房屋抵押贷款,GIC投资,储蓄活动都有直接关系,自然牵动着无数投资者和买房人的心。

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央行加息至9年最高利率 6大银行早已提早涨 | 加拿大

加拿大央行加息25个基点至1.25% 创2009年以来新高周三(1月17日)上午,加拿大央行公布利率决议

而对于负债累累的加拿大人来说,利率即便有最微小的提高,也会导致债务增加。现在,如果某房主向银行借了30万加元25年期的抵押贷款,如果按照起始自3%的浮动利率计算,他每个月的利率大约为1419.74加元,但是如果银行跟着央行走,不到一年的时间里连续三次调高利率,这个房主每个月就要负担1537.76加元的债务,增加了100加元。

加拿大央行在2017年7月和9月分别加息两次,将基准利率从0.5%提升至1%。而央行去年接连两次的加息行动是7年来的头一次。

加拿大央行表示,加拿大核心通胀指标已经上扬,与经济中所存在闲置产能消退保持一致;北美自由贸易协定的未来命运存在不确定性,会影响到加拿大经济前景。

加拿大央行决议声明称,近期数据已经非常强劲,经济大体上运行于充分产能状态;随着时间的推移,预计经济前景将支持加息,但可能也需要继续实施部分宽松政策,以确保经济接近产能和通胀目标。

加拿大央行加息六大银行早已全部提高按揭利率

而在央行宣布加息之前,加拿大商业银行已经纷纷调高按揭利率,其中RBC和TD银行更是急不可耐,于上周四率先提高按揭利率,将5年期固定利率提高15个基点,升至5.14%;而CIBC也在上周跟进,也将5年期固定利率提高至4.99%。

而在昨天,另外三大银行也纷纷提高按揭利率:其中丰业银行(Bank of Nova Scotia)将5年期固定利率从4.99%提高至5.14%,同时也将1年期,2年期,3年期,4年期,7年期和10年期的固定利率均提高了20个基点。

满银(Bank of Montreal)也将5年期固定利率从4.99%提高至5.14%,而4年期固定利率则提高55个基点至4.79%。

加拿大国家银行(National Bank of Canada)将5年期固定利率提高15个基点到5.14%,而4年期固定利率则从3.89%提高至4.59%。该银行分析师曾在上周指出,国家银行的房贷有80%为固定期的按揭,相信一多半是5年期的。

此外,在加拿大排名第7的Laurentian Bank of Canada也跟风,将5年期固定利率提高15个基点到5.14%。

加息的概率高达90%

业内专家认为,加拿大央行发布的调查报告已经显示,本国企业处于自“大萧条”以来最严重的压力之下,这已经给央行决策者明天再次提高利率提供了所需的依据。

CIBC银行首席经济学家Avery Shenfeld表示,加拿大多数企业已经在满足需求方面遭遇困难,这说明经济已接近满负荷运行,也说明这是央行加息的时候到了。而丰业银行(Bank of Nova Scotia)的经济学家Derek Holt则直言不讳地说,加拿大企业基本上已经告诉央行要加息了。

汤普逊-路透(Thomson Reuters)最近所做的一项调查发现,在强劲的就业形势刺激下,即使北美自由贸易协定(NAFTA)谈判的命运未卜,接受调查的经济学家中,有77%认为加拿大央行会在2018年初就提高利率。

加拿大央行在2017年7月和9月分别加息两次,将基准利率从0.5%提升至1%。而央行去年接连两次的加息行动是7年来的头一次。

四大因素影响央行的决策

加拿大金融邮报(Financial Post)在上周五发表的文章说,至少有四大因素影响到央行明天是否加息的决策。

首先是经济前景:联邦财政部的内部备忘录显示,尽管去年加拿大经济增长率高,就业强劲,通货膨胀低,但今年到2022年的5年间,本国经济增速会明显放缓,平均经济增长率只有1.7%左右。而在1995至2008年期间,加拿大的平均增长率为2.9%,刚刚过去的2017年更高达3.7%。

二是北美自由贸易协定谈判的变数,尤其是谈判结果的不确定性,因为本国企业都很担心NAFTA谈判的失败,尤其是美国方面会藉机增加贸易保护主义,从而不利于加拿大企业的出口。若川普政府决定退出NAFT,无疑会重创加拿大股市和加元汇率,而本国经济也将遭到沉重打击。

三是通货膨胀:一般而言,央行加息也要考虑到通货膨胀的情况。但央行对加拿大100家企业经理的调查显示,多数人都认为加拿大的通胀指数难以升高,即使未来两年内,估计都不会超过2%的控制目标。

还有则是刚刚开始实施的更加严格的联邦按揭新规。多伦多地产局(TREB)主席Tim Syrianos曾经表示,从2017年房屋销售及房价变化轨迹可以看到,政府政策,尤其是省府包含15%转让税的16条新政,给GTA的房市带来深刻影响。而从本月初开始实施的联邦按揭新规,无疑也会对房市带来影响。TD银行的经济学家就估计,联邦新规估计会压减5-10%的房屋需求,或将房价下压2-4%。

丰业银行在其专题报告中预测说,到2020年,加拿大央行的主利率将从目前的1%上升至2.5%,这就足以让加拿大业主感到按揭负担日益沉重的压力,加之房屋贷款收紧,这些都足以令加拿大的房地产市场更冷。

即使加息也是低利率

既然加拿大央行加息几乎成定局,各家商业银行和金融机构也会闻风而动,纷纷提高房贷利率。但经济学家们普遍预期,央行加息应该是渐进式的,幅度不会太大。再说,比起历史上的高利率,即使明天加息,加拿大人也仍然可以享受低利率。

专家们估计,即使明天加息也只会从目前的1%调高至1.25%。而统计数据显示,过去25年来,加拿大的平均隔夜利率为2.9%。

实际上近年来加拿大人一直享受着史上超低利率,也许不少人忘记了或是根本不知道,就在30多年前,加拿大的按揭利率曾经一冲上天,到过18%的水平!

在1934-2014年之间,加拿大这80年的按揭利率变化就如一座大山,1981年一度攀升到18%的高点,而此前是逐渐升高,此后则是逐渐降低,并在2015年降至最低点。

 

来源:加拿大家园

责任编辑:Shelly Du

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