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固定利率创十年最低 澳洲房贷应该如何选择?

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2016-10-08  来源:居外综合

目前澳洲的官方利率维持在数十年来的最低点。在竞争中,各银行与房贷机构也为我们提供了一些非常有吸引力的固定贷款利率。那么现在是人们以固定利率来锁定自己的部份或全部房产贷款的时候了吗? 这个问题是很多澳洲房产投资者与房主在询问的问题。

如何确定你所做出的决定是正确的?确保你所做的决定是明智的,需要考虑哪些问题呢?

大都市战略家协会董事亚德利(Michael Yardney)在该网站的博客上提出了七个问题,是那些考虑选择固定利率的人们需要问自己的问题。

目前澳洲的官方利率维持在数十年来的最低点

1、在固定利率锁定房贷期限内,我是否将出售我的房产? 
如果是的话,你有可能会因为违背贷款承诺而被罚款。

2、在固定利率锁定房贷期限内,我是否将要使用我的房产股权所进一步投资? 
这样做的话,成本通常可能会过高。

3、我是否需要一个抵销帐户? 
抵销帐户是一个可以链接到你的房贷上的转账账户。许多借款人把自己的积蓄存入这个帐户,并用这个账户中的余额冲减贷款数额,从而减轻房贷的应付利息。大多数的固定利率贷款不允许使用抵销功能。

4、我可以额外多地还我的房贷吗? 
当你锁定固定利率贷款时,部份贷款机构会限制你每年偿还贷款的额度。 如果你能够储蓄相当多的数额的话, 你可以考虑留做一部份浮动利率房贷,并最大限度地利用你的抵销账户。

5、 我的固定利率房贷和浮动利率房贷组合应该怎样平衡? 
即使你只有一项房贷,通常你也可以将其拆分为一部份是固定利率的,其余的为浮动利率贷款,为自己提供所需的灵活性。

通常初期入门的投资者选择锁定50%的房贷份额,而对于有更大投资组合的投资者来说,往往固定利率贷款所占比例较大,以保护自己。

6、我的固定利率贷款应该定多长时间? 
这个问题现在很难回答,但如果你认为澳洲利率在一年或两年内不会增加,之后会保持高位数年的话,你将固定利率贷款定为短期,如一年或两年可能就没有任何意义。

这是因为你的贷款将到期,并将恢复到届时的利率水平,到时候你的贷款利率可能会高出几个百分点。这个方面,你应该采纳专家的意见。

7、如果利率将进一步下降,今天锁定利率会让我付出什么代价?如果你锁定了一项五年贷款,而利率进一步下降,你会是什么样的感觉?

亚德利强调在这些方面, 借款人应该根据自己的情况听取专家们的建议。

除此之外,还有许多其它的问题也需要考虑,如自己工作的稳定程度、投机利率的变动充满了风险,还有分配固定利率贷款与浮动利率贷款所占比例的决策错误可能会让你付出昂贵的代价。

固定利率虽然在你房贷还贷时具有“确定性”,但它没有了灵活性和可控性的好处,而且违反固定利率贷款条款也是要付出昂贵代价的。

做出明智的选择,因为你只有过了三年或四年后才能知道决定是否正确。

但请记住,利率有一天会再次上升。由于固定利率一般会在浮动利率上升之前提升,因此值得密切关注国家经济的主要指标。

 

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