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担心房贷跟着加息涨?加拿大央行关注点不再这里 | 加拿大

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2017-07-31  

老是阴沉着一张脸的加拿大的中央银行行长Stephen Poloz这一次表现得很开心,7年以来的第一次,加拿大央行提高了基准利率0.25个百分点,虽然加息前和加息后的媒体评论都为那些在低利率时期受益、有过高还贷压力的人担忧,集中讨论加息造成的问题,但这都不是Stephen Poloz的重点:贷款当然越来越贵,但是经济好转意味着加拿大人可以应对这种增长。

市场正经受组合拳打击

加拿大抵押贷款创始人兼首席执行官Samantha Brookes对未来的房地产市场表示担忧。与经济情况更好的温哥华相比,多伦多地产市场遭受了更多的负面影响。

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2016年8月,BC省出台外国买家税,对购买大温地产的外国买家额外征收15%的物业转让税。

去年10月,当时的联邦财政部长Bill Morneau宣布了几项旨在确保加拿大借款人只能承担他们负担得起的抵押贷款的新法规,对借款人进行了压力测试。这些规定是为了让火热的地产开始降温。

今年4月,安省政府出台了安省公平住房计划,推出了旨在进一步提高承受能力的16项措施。

与已经逐步消化掉外国买家税影响的BC省不同,加息的消息对于安省来说似乎是在短时间内的雪上加霜。许多人放弃购房,剩下的买家则在持币观望。Samantha Brookes认为,人们越是努力了解新的规定,越是增加了他们购房时的混乱和恐惧。

如果这还算不上是坏消息,上周金融机构总监办公室(OSFI)宣布,它正在考虑要求对无保险的抵押贷款的贷款人进行“压力测试”。该措施针对的是在无保险的按揭市场上“过度借贷”的人。

如果OSFI选择在不久的将来将这个“压力测试率”强加于银行贴现率以上,这将对需要再融资的个体户购房者和房主产生巨大的影响。拥有房屋的信用不佳的人可能无法再续租或再融资,这意味着他们可能会陷入绝境,被迫出售自己的房子。

“加息对加拿大是个好消息”

即使如此,最刁钻刻薄的问题也不能让央行改变想法。央行行长Stephen Poloz表示,“我们有信心及证据来证明经济会稳健发展,这应该是每个人的好消息。”这也包括所有的房奴。

利率上涨的确是近一段时间里许多文章的重点,5大银行也陆续提高了自己的最优惠贷款利率。但是央行表示,经济的日益增长意味着人们能够承受得起加息,“加拿大人必须看到‘就业持续上涨,薪资继续上涨’”。借款费用的确在上涨,但这是在经济不断增长的背景下。

央行已经非常谨慎

当然,Poloz说:“我们不只是预报员,我们是政策制定者,所以对我们来说,这不仅仅是一个预测正确的问题。”

央行高级副行长Wilkins表示,他们已经考虑了许多可能发生的事件,包括与美国的贸易谈判。到目前为止,央行并没有预测到外部的问题,以往阻碍加息的问题这次都没有出现。比如他们所预测的最大的意外是能源部门出现问题,人们的收入需要工业成本削减后的很久才能恢复。

尽管加拿大经济的发动机——石油出现了损失,但也许是因为这种损失,央行认为许多迹象表明,在更广泛的层面上,加拿大的经济正在攀升。目前加拿大经济增长增速约3%以上,是七个发达国家中增速最快的。

此外,加拿大商业投资、机械设备进口和出口均呈现蓬勃发展的迹象。

央行最新的业务展望调查也显示,企业主越来越乐观,销售额增长,同时还有更高的销售增长预期,以及投资意图提高、招聘计划急剧上升,这都与最近的就业人数相对应。劳动力市场逐渐复苏、失业率降低、经济改善都让央行提高利率的信心得以加强。

加拿大央行行长表示,近期数据令人感到鼓舞,预计通胀将在2019年略微超过2%,去除临时性因素后,加拿大通胀为1.8%。当然,此次加息并不是没有外部影响。

加拿大央行宣布加息25个基点,成为跟随美联储进入加息轨道的第一家主要央行。虽然此次加息有些出乎大家的意料,但是仔细回想一下,加拿大与美国经济上深度融合,也是最紧密的贸易伙伴。美联储6月加息,加拿大跟随其实也在情理之中。当前的经济增长情况给了加拿大央行撤除部分货币刺激措施的条件,同时美国财政刺激的前景也有望推动加拿大经济增长。

加息的两重目的

加息后,现在的利率其实仍不算高,有人担心还是会有民众冒险超额贷款,最终导致财务危机,但是央行认为,现阶段最重要的是加拿大的经济增长。

央行行长表示,小幅增加的利率具有双重目的——避免通货膨胀的突然增加以及预防经济出现不稳定。毕竟加拿大房屋贷款数字屡创历史新高,多伦多和温哥华房地产市场更现崩溃隐忧,加息也有助维持金融稳定。

加元也随着加息的好消息迅速攀升,但是有专家表示,获利后应考虑抛售,因为加元的汇率可能不如市场预期的那样坚挺。毕竟此次加息中的政治方面的考量,也有提高利率、减少外国买家进入地产市场的意思,这样使加元的上涨空间变得有限。

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(据加拿大家园)

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