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买房出租获利不及投资养老金 | 英国

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2017-07-30  

由于受到对投资者不利的买房出租税收政策变化的影响,投资养老金在20年里的回报比投资买房出租高出一倍。

线上投资公司IG的一项研究发现,如考虑到资本利得税,投资20万英镑购买房产出租的20年投资增长率为237%。

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然而,对于所得税率为40%的纳税人来说,将该房产所需的首付59,700英镑投资在个人投资养老金产品,潜在回报可能会达到435%。

这一例子假定投资者贷款房价的75%,自己提供25%的定金和包括印花税在内的额外购买成本。研究还将平均房价在过去20年中每年增长4.5%、以及年租金收益率为3.5%的因素考虑在内。

虽然总体来看,摩根士丹利全球指数自1994年5月创立以来的年回报率为7.4%,但养老金的回报仍然很可观。假设养老金基金在除去收费后,在20年中的年增长率为6%,计入成本后这一投资组合的总回报较低。

研究还考虑到政府即将出台的税收优惠减免措施,将房屋抵押贷款利息从房东的边际所得税中扣除,到2020年将会以20%的税收抵免取代。

这会给房东们申报收入的方式带来变化。此前,房东们依照扣除成本后的利润纳税。而在这之后,必须根据收入缴纳收入税,这将大量地压缩房东的利润。

IG的研究还考虑到了第二套住房需缴纳3%印花税附加费,以及去年取消了10%的自动折旧津贴的影响。

该公司的投资组合经理史密斯(Oliver Smith)表示,房产与养老金的税收待遇形成了鲜明的对比,养老金的回报优势明显。最近对买房出租的税收变动将对长期回报潜力产生巨大影响。

虽然这些政策要等到2020年才会全面推出,但买房出租行业已经受到了影响。

根据IG的计算,如果买房出租的房贷成本增加1%,可能导致投资者的20年总回报率从237%下降到60%。

买房出租用来为退休生活提供收入是一个很有吸引力的选择,尤其是在目前较低的年利率和高额的投资费用下,使得单纯从养老金中获得体面收入的愿景可能落空。

但是很多事情可以在很短的时间内发生改变。养老金自由取消了对有固定缴款养老金的个人在退休时购买年金的要求,为以后的生活收入提供了多样的投资方案。

全国房东协会(NLA)表示,由于最近的财政变化,很多人过度依赖他们的买房出租房产为退休提供资金,因此房东们遇到的困境可能造成“下一轮养老金危机” 。

NLA的研究发现,英国有超过3/4的房东表示,他们依赖买房出租房产作为自己的养老金来源。

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(据英中时报)

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